驴Has visto tu tarjeta de cr茅dito 煤ltimamente?
No, la pregunta no es si es que has utilizado tu tarjeta (que seguramente lo has hecho), el tema en cuesti贸n es si la has visto. Es decir, si f铆sicamente has tomado ese pedazo de pl谩stico de 5.4cmx8.6cm y realizado una transacci贸n con ella, en cualquiera de sus formatos (swipe, chip, contactless, etc.).
Revisemos lo que puede ser un d铆a com煤n.
- Te despiertas temprano y de forma placentera, gracias a una aplicaci贸n que predice tus ciclos de sue帽o y la mejor hora para despertarte, que compraste en la tienda de tu dispositivo m贸vil con solo poner tu huella en el lector del celular.
- Camino a tu trabajo, realizas un pedido a trav茅s de la aplicaci贸n de tu cafeter铆a favorita, y al llegar a ella te tienen tu caf茅 y desayuno listo para retirar. Lo tomas y te vas.
- En el trayecto, decides escuchar esa canci贸n que tienen en la cabeza, la cual encuentras en tu aplicaci贸n de streaming de m煤sica preferida, por el cual pagas autom谩ticamente una membres铆a mensual.
- A la hora del almuerzo se te antoja esa hamburguesa del restaurante en que siempre hay una inmensa cola para hacer tu pedido, por lo que lo haces a trav茅s de una aplicaci贸n en donde el monto autom谩ticamente se carga a tu tarjeta, te sientas en la mesa y te llevan tu comida. Comes y te vas.
- Por la tarde, recuerdas la receta de pizza que has querido hacer por mucho tiempo, por lo que a trav茅s de una aplicaci贸n realizas el pedido del supermercado, el cual ser谩 enviado a tu departamento justo a la hora en que estar谩s llegando del trabajo.
- Ha llegado la hora de salida, por lo que utilizas tu Smartphone para solicitar que un conductor pase por ti al trabajo y te lleve a tu casa. Una vez finalizado el viaje, agradeces y te bajas.
- Ya en tu casa, y sobreestimando tus habilidades de chef, quemas la pizza que tanto quer铆as, pero las ganas no se queman con ella. Acto seguido, a trav茅s de tu SmartTv, pides una pizza, la cual llega justo para ver el cap铆tulo de la nueva serie que est谩s viendo en la plataforma de streaming respectiva.
Un d铆a sin duda muy completo, pero 驴viste a tu tarjeta? 驴Sabes inclusive adonde est谩?
La respuesta seguramente sea 鈥渘o鈥�, y esa misma situaci贸n puede verse repetida d铆a tras d铆a. 驴C贸mo听 se logra esto? 驴C贸mo es que hemos pasado de tener al pago como una etapa fundamental del proceso, a algo que podemos pasar d铆as sin pensar en 茅l?
F谩cil. A trav茅s de algo conocido como 鈥淐ard on File鈥�, en el cual un usuario (en este caso, nuestro fallido cocinero) registra con sus aplicaciones o servicios m谩s utilizados su tarjeta de preferencia, la cual es cargada autom谩ticamente y sin fricci贸n alguna. Los pagos se siguen dando, simplemente pasan a un segundo plano.
Si bien es cierto, 鈥渢arjeta de cr茅dito鈥� y 鈥渕illenials鈥� no son dos elementos que necesariamente van juntos (seg煤n un estudio de Forbes, el 67% de los millenials en EEUU no tienen, ni quieren, una Tarjeta de Cr茅dito), estas plataformas pueden resultar en el incentivo para un crecimiento en su uso. Y si sobre esto involucramos programas de lealtad de los banco emisores, en conjunto con aplicaciones de alto uso, tenemos un motivador importante para que finalmente las nuevas generaciones den el salto al mundo de tarjetas de cr茅dito.
En s铆ntesis, tanto desde un punto de vista de comercio, de plataforma de pago en l铆nea, adquirencia, o la etapa de la transacci贸n que sea, el usuario final espera una experiencia sin fricci贸n, inmediata y de forma segura, ya sea dentro de las fronteras o cross-border. Y con el eCommerce creciendo a doble digito anual, 驴est谩s listo para capitalizar la oportunidad?听
Have You Seen Your Credit Card Lately?
No, the question isn’t whether you’ve used your card (you almost certainly have), the question is whether you’ve seen it. In other words, have you have physically taken this 2.1听x听3.4-inch piece of plastic and made a transaction with it in any format (swipe, chip, contactless, etc.)?听
Let’s look at an average day.
- You wake up early and peacefully thanks to an app that predicts your sleep cycles and the best time for you to wake up, which you bought on your phone’s app store just by scanning your thumbprint.
- On your walk to work, you place an order through the app of your favorite coffee shop, and when you arrive your coffee and breakfast are ready for you to take away. You grab them and go.
- On the journey, you decide to listen to that song that’s been in your head, the one you found on your favorite music streaming app, for which you automatically pay a monthly membership.
- At lunchtime, you feel like a hamburger from that restaurant where there’s always a huge line, so you order through an app where the amount is automatically charged to your card, you sit down at a table and they bring you your food. You eat and go.
- In the afternoon, you remember a pizza recipe you’ve been meaning to try for ages, so you use an app to order ingredients from the grocery store, and they will be delivered to your apartment just as you’re arriving home from work.
- It’s time to leave, so you use your smartphone to get a cab to pick you up at work and take you home. Once you arrive, you thank the driver and get out.
- You’re now at home and, overestimating your abilities in the kitchen, you burn the pizza you were so looking forward to, but you won’t let that stop you. Using your smart TV, you then order a pizza, which arrives just in time for you to watch the next episode of the new series you’ve been watching through a streaming platform.
It’s certainly been a busy day, but have you seen your card? Do you even know where it is?
The answer will surely be “no,” and this can happen day after day. How has this happened? How have we gone from payment being a fundamental stage of the process to something we can go days without thinking about?
Simple. Using something called “Card on File,” a user (in this case, our failed chef) can register their preferred card with their most used apps and services, which then automatically charge it with zero fuss. The payments keep being made, they just happen in the background.
While “credit card” and “millennials” don’t necessarily go together (according to a Forbes study, 67% of millennials in the USA neither have, nor want, a credit card), these platforms may end up being the incentive for an increase in the use of credit cards. And if we also factor in loyalty programs from the issuing banks, alongside the apps we use most often, we have a significant motivator for younger generations to finally take their first foray into the world of credit cards.
In summary, whether it’s from the point of view of business, online payment platforms or acquisition, and whatever the stage in the transaction process, the final user expects a hassle-free, immediate and secure experience, whether at home or abroad. And with the double-digit annual growth of eCommerce, are you ready to capitalize on the opportunity?听
野花社区 Enterprise Payments Platform 
