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La buena noticia para la industria es que desde de que se introdujo la norma ISO 20022 ya se han desplazado otros esquemas de mensajer铆a y este proceso se est谩 acelerando. El esquema se ha adoptado, porque facilita el intercambio r谩pido, estandarizado y robusto de mensajes financieros a trav茅s de las fronteras.

Este cambio es s贸lo un indicio de una nueva visi贸n en tiempo real para la industria de pagos. Las demoras y las ineficiencias ser谩n cosa del pasado y los clientes se beneficiar谩n de una experiencia mejorada que se construye alrededor de una informaci贸n m谩s r谩pida y sensible sobre sus pagos.

Sin embargo, para que esta visi贸n se haga realidad, las infraestructuras de los bancos deben estar preparadas para ello. Eso significa liberarse de las limitaciones de sus sistemas de pago heredados mediante la modernizaci贸n (o PayMod – Payment modernization). Esto ofrece una variedad de oportunidades que pueden impulsar nuevos ingresos, e incluso abrir la puerta a m茅todos de implementaci贸n m谩s 谩giles teniendo en cuenta necesidades futuras, como el despliegue en la nube.

Modernizaci贸n impulsada por las regulaciones

La demanda de los usuarios de una mejor experiencia de pago es solo la mitad de la historia para los pagos en tiempo real. La otra es la manera en que las regulaciones impulsan la modernizaci贸n. A medida que la ISO 20022 prolifera y los gobiernos intervienen para acelerar los pagos en tiempo real, se est谩n sentando las bases para una transformaci贸n generalizada a trav茅s de la regulaci贸n. El resultado es que se generan m谩s datos de los pagos, y de mejor calidad que antes, lo que puede ser aprovechado para crear servicios de valor agregado como los pagos iniciados por c贸digo QR o la Solicitud de pago (RtP por sus siglas en ingl茅s). Dichas innovaciones protegen simult谩neamente los ingresos existentes para todos los jugadores en el ecosistema de pagos, al tiempo que generan flujos de ingresos completamente nuevos.

Este cambio est谩 ocurriendo en todos los niveles. Por ejemplo, los pagos de alto valor se est谩n beneficiando con la implementaci贸n del nuevo est谩ndar ISO 20022, impulsado por SWIFT, para los pagos nacionales y transfronterizos de alto valor pues cuentan con datos enriquecidos.

SWIFT gpi es otro gran ejemplo de PayMod en la forma en que aumenta la velocidad de los pagos, la transparencia y la trazabilidad. Es una iniciativa de gran alcance, desde mejorar los SLA entre bancos hasta exigir una visibilidad total del estado de los pagos en su procesamiento. SWIFT gpi brinda total transparencia en los m谩rgenes obtenidos por los diferentes actores durante todo el camino, en el seguimiento de los pagos iniciados por la empresa y tambi茅n durante la detenci贸n y recuperaci贸n del pago. En general, esto promete eliminar la fricci贸n en la banca corporativa con estas capacidades verdaderamente transformadoras para las empresas; capacidades que permiten un mejor entendimiento del recorrido del pago para garantizar un mejor servicio y valor agregado.

El desaf铆o de la infraestructura heredada

Para cumplir con estos nuevos est谩ndares regulatorios y aprovechar las oportunidades y beneficios de PayMod, de alguna manera deben integrarse con la infraestructura de pagos conocida por los bancos. Estos motores fueron creados para manejar expectativas obsoletas de volumen y velocidad de transacciones (y variedad de datos). Los bancos est谩n luchando con la demanda actual de pagos en tiempo real y les ir谩 a煤n peor con lo que se avecina.

. Dependiendo de los propios modelos de los bancos (como las divisiones de l铆neas de negocios y los motores de pago existentes que los respaldan), todo ese volumen podr铆a golpear el lado corporativo. Al menos parte de este ciertamente, a medida que surgen casos de uso B2B para pagos instant谩neos, y vemos una convergencia de pagos de alto y bajo valor en el est谩ndar ISO 20022.

Los clientes abandonar谩n los bancos que no pueden seguir el ritmo de esta demanda y se modernicen. Se debe tener en cuenta de igual manera que muchas de estas infraestructuras ya conocidas son parte integral de una amplia gama de operaciones y servicios. Tambi茅n tiene un alto nivel de personalizaci贸n despu茅s de a帽os de actualizaciones incrementales.

Estos sistemas no pueden simplemente ser arrancados y reemplazados, por lo que los bancos deben encontrar una forma rentable de prepararse para manejar vol煤menes m谩s altos y cargas de trabajo m谩s diversas.

El camino hacia la transformaci贸n y modernizaci贸n.

Para avanzar hacia la modernizaci贸n de los pagos en tiempo real, los bancos tendr谩n que encontrar una soluci贸n que les permita ser 谩giles, consistentes, competitivos y acordes a las regulaciones, y con control centralizado. Puede costar en el corto plazo, tanto en t茅rminos de capital como en t茅rminos de disrupci贸n (que por supuesto puede minimizarse), pero la modernizaci贸n ahorrar谩 dinero a largo plazo a trav茅s de mayores eficiencias mientras genera nuevos ingresos a partir de capacidades mejoradas.

Este tipo de transformaci贸n probablemente exige trabajar de forma iterativa y, en este viaje, los bancos pueden considerar la nube como la ruta 贸ptima para responder a las tendencias de pagos globales.

Sin embargo, en 煤ltima instancia, la soluci贸n depender谩 de la situaci贸n 煤nica de cada banco.

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