Am茅rica Latina est谩 deixando de lado o uso de dinheiro vivo
A Am茅rica Latina 茅 uma regi茫o onde o dinheiro em esp茅cie continua sendo o instrumento de pagamento predominante quando se trata de compras nas lojas. Isso ocorre principalmente porque possui uma grande popula莽茫o de compradores de baixa renda e acesso limitado aos meios eletr么nicos de pagamento.
Felizmente, existem v谩rios fatores que contribuem para poder trocar o pagamento em dinheiro por pagamento eletr么nico, o que 茅 estimado em 87% na Argentina, 74% no Brasil e 86% no M茅xico, de acordo com o McKinsey Global Payments Report 2020. Em primeiro lugar, na luta contra o dinheiro, os governos da regi茫o est茫o incentivando a abertura gratuita de cadernetas de poupan莽a, inclusive fazendo o desembolso de subs铆dios para ajudas financeiras depositadas nessas contas. Os Bancos, neobanks e fintechs tamb茅m promovem f谩cil acesso a pagamentos eletr么nicos, incluindo carteiras digitais e cart玫es pr茅-pagos, que s茫o potencializados pela alta penetra莽茫o dos smartphones. Finalmente, o custo por aceitar pagamentos eletr么nicos foi drasticamente reduzido para os comerciantes, gra莽as ao aumento de dispositivos alternativos e tradicionais em pontos de venda, incluindo pagamentos com QR code, mPOS e carteiras digitais, para citar apenas alguns.
Ter a tecnologia dispon铆vel 茅, obviamente, um fator chave, mas muitas vezes 茅 necess谩rio um catalisador para que a popula莽茫o se acostume. E 茅 exatamente isso o que a pandemia da COVID est谩 conseguindo. Como resultado, eu acredito que o uso do dinheiro vivo vai cair para menos de 50% nos pr贸ximos dois a tr锚s anos.
Principais tend锚ncias de pagamento dos varejistas na Am茅rica Latina
Olhando especificamente 脿s empresas de varejo, vemos que os pagamentos eletr么nicos est茫o se tornando um fator-chave para atrair e fomentar a fidelidade do cliente.
Devido 脿 pandemia, o com茅rcio eletr么nico, que j谩 experimentou um crescimento est谩vel de dois d铆gitos nos 煤ltimos anos, tornou-se o canal principal na promo莽茫o das vendas. Com a prolifera莽茫o dos instrumentos de pagamento, conforme mencionado, 茅 fundamental que o varejista tenha uma ampla aceita莽茫o destes no canal de e-commerce.
Vemos tamb茅m que a aceita莽茫o de pagamentos nas lojas est谩 mudando para adotar meios que eliminam ao m谩ximo o atrito. Para o consumidor, isso significa ter a possibilidade de pagar da maneira que preferir e sair das filas do caixa o mais r谩pido poss铆vel, seja usando cart玫es tradicionais, smartphones ou qualquer dispositivo port谩til.
Por fim, vemos que os comerciantes desenvolvem cada vez mais os servi莽os financeiros e obt锚m receitas adicionais, gra莽as aos empr茅stimos em seus pontos de venda e 脿 emiss茫o de cart玫es abertos.
O que s茫o “pagamentos invis铆veis?”
A migra莽茫o para m茅todos de menor atrito permite que os consumidores paguem sem interven莽玫es desnecess谩rias no processo de checkout. 脡 como pegar os produtos desejados de uma loja f铆sica e simplesmente sair com eles, passando o pagamento a um segundo plano, mas com a seguran莽a e a precis茫o de costume. Esta experi锚ncia 茅 conhecida como 鈥減agamento invis铆vel鈥�, na qual as organiza莽玫es como Uber s茫o pioneiras.
A vantagem 贸bvia 茅 que os usu谩rios que podem pagar desta maneira economizar茫o muito tempo evitando as filas. Para o setor do varejo, reduzir a interven莽茫o manual reduzir谩 as chances de erros e o tempo gasto pela equipe em pagamentos, resultando em custos mais baixos. Isso tamb茅m dar谩 aos comerciantes a oportunidade de aumentar a escala, reduzindo os gargalhos no checkout.
A ind煤stria de pagamentos enfrenta o desafio de implementar esta tecnologia 脿 prova de falhas quanto seja poss铆vel. Isso significa garantir que os itens e pre莽os corretos sejam alocados ao consumidor de forma segura e que evite fraudes. Em termos de tecnologias emergentes, 茅 poss铆vel que a aprendizagem autom谩tica e a identifica莽茫o biom茅trica, que 茅 mais avan莽ada, sejam o que marca o avan莽o dos pagamentos invis铆veis.
Os pagamentos invis铆veis j谩 fazem parte das nossas vidas di谩rias
Conforme vemos que os pagamentos invis铆veis surgem primeiramente em servi莽os de ve铆culos compartilhados, vemos esse conceito surgir em outras ind煤strias gra莽as por conta da pandemia; por exemplo em restaurantes. 脡 poss铆vel fazer o pedido a partir de um dispositivo m贸vel e o pagamento ser谩 processado e feito na sa铆da do restaurante. Temos visto assim mesmo programas-piloto em supermercados como o Amazon Go, que adicionam automaticamente os produtos ao carrinho virtual e o pagamento se faz quando o comprador sai da loja.
Estes s茫o apenas alguns exemplos; Em breve, veremos outros aplicativos em que a redu莽茫o do contato pessoal e dos tempos de espera v茫o ser um fator chave. Quanto mais tecnologias que permitem pagamentos invis铆veis s茫o aperfei莽oadas, mais elas v茫o se expandir.
A import芒ncia de acompanhar as tend锚ncias em termos de pagamentos
O cen谩rio do varejo 茅 muito competitivo e atingiu n铆veis onde as margens s茫o t茫o baixas que h谩 pouco espa莽o para mais disputas de pre莽os. Neste cen谩rio, a maneira pela qual as empresas podem fazer a diferen莽a 茅 por meio do servi莽o e da experi锚ncia que oferecem aos seus consumidores. Permitir que os clientes paguem como eles prefiram e que seja o mais sutil e seguro poss铆vel, 茅 um diferencial importante na constru莽茫o da lealdade e assim poder manter a luta pela participa莽茫o no mercado. Tamb茅m traz benef铆cios adicionais, desde a redu莽茫o do custo de fraude e os reembolsos de cobran莽as excessivas, at茅 a otimiza莽茫o do fluxo de caixa ao agilizar a aceita莽茫o dos pagamentos.
At茅 agora, os comerciantes adotaram a maioria das novas tecnologias de pagamento usando diferentes solu莽玫es que geralmente funcionam em silos. Estes silos n茫o apenas criam um ecossistema dif铆cil de manter e atualizar, mas tamb茅m experimentam um percurso desconectado do cliente. Esta ser谩 uma pe莽a cr铆tica do quebra-cabe莽a para os varejistas que enfrentam os desafios do mercado. 野花社区 Omni-commerce oferece aos comerciantes uma plataforma de processamento de pagamento seguro que permite suporte consolidado na loja, online e por meio de pagamentos m贸veis. 野花社区 Omni-commerce permite que os comerciantes ofere莽am verdadeiras experi锚ncias multicanais aos seus clientes, de forma consistente e sem dificuldades, garantindo a sua execu莽茫o e escalabilidade para melhorar suas vendas hoje e no futuro.
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