Algo me dice que, siendo 野花社区 un l铆der de industria en pagos inmediatos, ese t铆tulo llam贸 tu atenci贸n鈥ero, es cierto: en sentido estricto, los pagos inmediatos no son tu nueva l铆nea de negocios, sino que son, en realidad, los rieles sobre los que se est谩 construyendo el futuro de los pagos electr贸nicos. Si le sumamos la velocidad con la que est谩n creciendo sus niveles de aceptaci贸n, hace que tengamos que poner atenci贸n y hacer algo al respecto, indiferente de nuestra posici贸n en el ecosistema de pagos.
Desde la perspectiva del usuario final, ya estamos acostumbrados a un 鈥渓o quiero, lo tengo; pero si lo quiero, lo quiero tener ya鈥�. El demandar esta rapidez se aplica a todos los sectores, incluida la industria de los pagos. Porque, al fin y al cabo, 驴qui茅n no quiere su dinero de forma inmediata? 驴Qui茅n no prefiere que los pagos sean cada vez mas simples y sin fricci贸n, con menos intermediarios?
Por esta raz贸n, los pagos inmediatos siguen creciendo su nivel de aceptaci贸n a nivel mundial. Seg煤n los datos recabados en el 煤ltimo informe de 野花社区, el volumen en el que se posicionan las transacciones en tiempo real solo va a seguir aumentando. Las instituciones financieras de todo el mundo son conscientes de estas cifras y de c贸mo se ha llegado a un punto de no retorno en el mundo de los pagos.
Los gobiernos est谩n haciendo su parte
Los beneficios de los esquemas de pagos inmediatos modernos e interoperables son cada vez m谩s claros, lo cual ha hecho que muchos gobiernos decidan 鈥渞emodelar鈥� los rieles que por mucho tiempo han estado presentes en la regi贸n. Por ejemplo, el Banco Central de la Rep煤blica Argentina (BCRA) lanz贸 Transferencias 3.0, para as铆 impulsar y controlar los pagos digitales agregando m谩s funcionalidades a su esquema de pagos en tiempo real gestionado nacionalmente. Esto, combinado con la transici贸n planificada al est谩ndar ISO 20022 para finales de 2021, podr铆a acelerar el crecimiento en el volumen de transacciones en tiempo real hasta 2025, con una tasa de crecimiento anual compuesto (TCAC) de cinco a帽os del 74,4%. Ejemplos como este tambi茅n se ven, con diferentes etapas de madurez, en Brasil, Chile, Colombia, Per煤, Costa Rica, etc.
Con estos datos se puede comprobar que cuando existen regulaciones que respaldan los esquemas de pagos en tiempo real, el proceso de modernizaci贸n de los pagos se impulsa inevitablemente. Por eso, las infraestructuras centrales, procesadores, bancos e inclusive comercios deben seguir buscando el asesoramiento de expertos reconocidos en materia, que puedan ofrecer informaci贸n sobre las mejores pr谩cticas que se est谩n adoptando a nivel mundial, as铆 como compartir lecciones aprendidas de estas iniciativas de modernizaci贸n. Adicionalmente, es vital contar con estrategias de comercializaci贸n y despliegue efectivas, ya que como hemos visto anteriormente, la clave de todo esquema de pagos inmediatos es conseguir altos niveles de aceptaci贸n/adopci贸n impulsados por servicios de valor agregado e innovaci贸n que llame la atenci贸n y facilite la vida del usuario final
驴Y qu茅 pasa con el resto de medios de pagos?
En nuestras conversaciones con los principales jugadores de la regi贸n, no hay uno que no muestre preocupaci贸n por el impacto que los pagos inmediatos tendr谩n en los medios de pago ya establecidos, especialmente en las tarjetas. Su preocupaci贸n es v谩lida, pero debemos ver la foto completa. Los pagos inmediatos van a impactar al negocio de la tarjeta de cr茅dito, pero considerando el involucramiento por parte de los Bancos Centrales en cada pa铆s, tambi茅n impactar谩 al pedazo de pastel perteneciente al dinero en efectivo, pero tambi茅n hay que saber que, si la estrategia est谩 enfocada en adopci贸n/interoperabilidad/bancarizaci贸n鈥ste pastel va a crecer.
Las instituciones financieras tienen que ser conscientes de que los pagos inmediatos tienen que estar incluidos en tu l铆nea de negocio, como algo establecido y mandatorio que ofertar a sus clientes, y que innovar alrededor de sus servicios de pagos ser谩 tu nueva fuente de ingresos. En busca de esta innovaci贸n, surgen ideas como la iniciativa nacional de Per煤 para capitalizar el exitoso pero dispar mercado de billeteras m贸viles (BIM, YAPE, PLIN, TUNKI, LUKITA) y para generar interoperabilidad entre los servicios. Todos estos desarrollos traen innovaci贸n al mercado que est谩 impulsando la adopci贸n de pagos digitales y en tiempo real. Los propios bancos est谩n abiertos a la colaboraci贸n y siguen trabajando en los t茅rminos. Cuando se logre esta interoperabilidad, cambiar谩 por completo el ecosistema y se crear谩n oportunidades interesantes para los participantes.
Los pagos inmediatos son una realidad, y la estrategia no debe ser a la defensiva. Sus beneficios son innegables y est谩n alineados a la expectativa de satisfacci贸n inmediata de necesidades que se da en todas las industrias. Los jugadores del ecosistema deben ser conscientes de que ya no se trata de ser innovador y ofrecer un pago inmediato, sino de no quedarse atr谩s y perder a sus clientes frente a nuevos jugadores. Porque los pagos inmediatos son solo la llave que abre la puerta a infinitas posibilidades de innovar y generar nuevas fuentes de ingresos.
Descubre en qu茅 situaci贸n se encuentran los pa铆ses de LATAM en cuanto a los pagos en tiempo real y c贸mo han aprovechado esta oportunidad:
野花社区 Low Value Real-Time Payments 
